2005年工程監理展望之三:調整中前行(上篇)
工程監理責任保險
為化解和轉移工程監理風(fēng)險,增強監理企業(yè)抵抗風(fēng)險的能力,建立工程監理責任保險制度勢在必行
工程監理責任日益加重,監理企業(yè)和監理人員所承擔的風(fēng)險也與日俱增。為化解和轉移工程監理風(fēng)險,增強監理企業(yè)抵抗風(fēng)險的能力,建立工程監理責任保險制度勢在必行。工程監理責任保險實(shí)質(zhì)上是職業(yè)責任險,投保主體應是注冊監理工程師而非監理企業(yè)。但注冊監理工程師目前并不具備獨立執業(yè)資格,因此非獨立執業(yè)者可否作為投保主體,值得進(jìn)一步研究和探索。
保險合同的訂立是關(guān)鍵。根據《保險法》規定,保險合同應載明保險標的、保險責任和責任免除、保險價(jià)值、保險金額、保險費支付方式、違約責任和爭議處理以及由合同雙方約定的事項。同時(shí)規定,合同一旦訂立,投保人可以解除合同,而保險人不得解除合同。因此,保險人對合同的研究通常比投保人更重視、更慎重,而投保人因對合同內容缺乏充分理解和認識,則有可能陷入被動(dòng)。
保險責任的界定是保險制度的重要環(huán)節。在保險合同有效期內,因注冊監理工程師過(guò)失行為違反其業(yè)務(wù)上應盡的責任和義務(wù),發(fā)生經(jīng)保險人認定的保險事故,則保險公司應當予以賠償。
保險費率的測定是決定投保人是否參與保險的一個(gè)關(guān)鍵性因素。一般來(lái)講,保險費率可根據投保人上年度營(yíng)業(yè)收入或本年度預期營(yíng)業(yè)收入,確定每一年度的累計賠償限額,并以此為依據測定保險費比率。依據保險費率計算的保險費額度的科學(xué)性值得認真思考,過(guò)大會(huì )影響投保人參與保險的積極性,過(guò)小則會(huì )增大保險公司的承保風(fēng)險。
就目前個(gè)別地區所進(jìn)行的監理責任保險試點(diǎn)情況分析,甲級企業(yè)保險費率為0.7%,如果企業(yè)一年監理合同收入3000萬(wàn)元,則年度投保費將達21萬(wàn)元,不少企業(yè)感到保險費支出可能將超出企業(yè)因過(guò)失造成的實(shí)際損失額,這是導致試點(diǎn)工作進(jìn)展不盡如人意的重要原因之一。為保證投保人的切身利益,擬投保的監理企業(yè)應考慮借助依法取得相應資格的保險經(jīng)紀人的力量,充分利用其專(zhuān)業(yè)知識和業(yè)務(wù)水平,委托其與保險人訂立保險合同,以確保合法權益免
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